Kolléganőm, Böszörményi Barbara, a HitelesMegoldások egyik alapítója írt egy körlevelet a cégemben dolgozóknak, ahol beszél a zöld hitelekről, a kamatemelésről és a pandémia (utó)hatásairól, annak hitelezési jelentőségéről. Ezen felbuzdulva megkértem egy másik kollégát is, hogy írja össze saját véleményét, amit ugyancsak meg fogok majd veletek osztani, de első körben következzen alább Barbi írása.

A szokásosnál jóval pezsgőbb nyarat élhettünk meg a lakáshitelek piacán, s most egy izgalmas ősz veszi kezdetét.

Három fő kérdés mozgatja jelenleg a hitelfelvétel előtt állókat:

1. Zöld Hitel

Az Otthonteremtő Program új termékeinek bejelentése felkeltette az új lakásukat, házukat vásárolni / építeni kívánó családok figyelmét, és azóta némi kivárás érzékelhető ezen a piacon. Az októbertől igényelhető, futamidő végéig fix, 2,5%-os, gyermek születéséhez nem kötött lakáshitel és az ehhez társuló, csok mellé igényelhető 0%-os kamattámogatott hitel igénylésének lehetősége az eddigieknél még kedvezőbbé teszik az új otthonok teremtését. 

Számokban ez óriási különbség lesz a jelenlegi hitelekhez képest. Míg a kamattámogatott hitel 15 M / 20 év esetén 21e ezer Forintot spórolhatunk havonta, addig egy 15 M / 20 év piaci hitel esetén minimum 10 ezer Forintot, de ha azt is fixálnánk a teljes futamidőre, akkor ez 20 ezer Forinttal lesz kedvezőbb ügyfeleinknek.

Ha érintett vagy a témában, már a bevezetés előtt mérjük fel a terveid megvalósulásának lehetőségét: gyere el egy előminősítésre!

2. Kamatemelés

A hosszú évek óta tartó kamatemelés nélküli időszakot nyár elején törte meg a jegybank az első 0,3%-os emelésével, és azóta és ezt követően - ígéretéhez híven - minden hónapban felülvizsgálja ezt. Ennek gyakorlati hatásaként hétről hétre változik az ügyfelek személyre szabott ajánlatain belül a sorrend. Vannak bankok, akik hófordulóval, vannak, akik hó közben jelentik be ügyleti kamataik emelését. 

Feketén - fehéren ez annyit jelent, hogy ha valaki év elején akart felvenni egy 20 M Forintos, 20 éves futamidejű, 10 éves kamatperiódusú lakáshitelt, akkor februárban még kihozhatta ezt 113 ezer Forintos törlesztőből, az emelések után pedig 122 ezer Forinttal kell számolnia. Így a teljes futamidő lefutása alatt 2,2 millió Forinttal növekszik a teljes kamatteher.

A használt ingatlanok piacán - az újjal ellentétben - épp ezért az ügyfelek gyorsan hoznak döntést a rájuk nehezedő nyomás miatt. Gyorsabban választanak lakást, igyekeznek a dokumentumokat összeszedni, hogy mielőbb benyújtásra kerüljön a lakáshitel kérelem. Ez az időpont azért fontos, mert a fogyasztóbarát és egyes piaci lakáshiteleknél a befogadáskor érvényes kamatszint mellett szerződhet majd az ügyfél a pozitív bírálatot követően.

Hogy melyik lakáshitel termék kamata marad változatlan és hogyan gyorsíthatjuk meg számodra a hiteligénylést, érdemes díjmentes konzultáción átbeszélnünk.

3. Pandémia

A 2020-as év első korlátozásai több kockázatcsökkentő változást hoztak a hitelpiacon is. A külföldi munkaviszony, a munkáltatók és vállalkozók tevékenységi körét, esetenként az ingatlan finanszírozási arányát is érintő szigorúbb megítélések azóta apróbb lépésekben enyhültek, de még mindig sokkal több jövedelemtípus kerül egyedi elbírálásra, mint előtte.

Látva, hogy az állam a kedvezményekkel támogatja a hitelfelvételi kedvet, és ahogy lassan a problémás időszak második évének végéhez közeledve elegendő tapasztalatot szerzünk ennek kezeléséről, remélhetőleg ütemesebben térhetünk vissza a régi kerékvágásba.

Minden esetre, alapos kockázati előszűréssel nálunk megbizonyosodhatsz arról, hogyan reagálnak a bankok a hiteligényedre. Várunk szeretettel!

 Barbara

Az ingatlanközvetítők híre sajnos okkal olyan rossz, amilyen: a minőség helyett a mennyiségi elvet követő, nagy számú "kolléga" semmilyen formában nem veszi figyelembe az igényeket, csupán arra koncentrál, hogy irodájának elvárásait a havi szerződéskötések tekintetében teljesítse - de akkor hol marad az ügyfél igényének teljesítése? Szerencsére vannak kivételek, ezért fontos a tudatos ingatlanosválasztás, amiről már írtam korábban, de sajnos még mindig rengeteg helyzetet kell megoldani ügyvédeknek, bíróságon.

Most nem a kizárólagosságról szeretnék beszélni, hiszen mint tudjuk, olyan nincs, hogy a tulajdonost az ingatlanos kizárja az értékesítésből: ez törvénytelen, a Kúria többször elkaszálta miatta a két nagy franchise-t, most nem is lényeges. Az átverést most a konkrét értelmezése szerint szeretném kivesézni: amikor a "kolléga" úgy ad el a vevőjének egy általa értékesített ingatlant, hogy tud egy fontos, árat befolyásoló tényezőről, de arról szándékosan nem szól a vevőnek. Ez lehet többféle: az ingatlannak olyan statikai hibája van, ami akár a lakhatást is befolyásolja, lehet az előző tulajdonosokkal kapcsolatos esemény, akár aktív ázás vagy salétromosodás, tartozás, de sorolhatnám. 

A bizonyítás a legfontosabb.

Azért szeretek főleg emailben kommunikálni konkrétumokról, mert annak nyoma van, szükség esetén bizonyító erejű. Ha egy árban szóban sikerül megállapodni, azt írásban mindig szükséges megerősíteni, aláírással megtámasztani. Volt problémám már szóbeli megállapodás utáni árhisztiből, nem szeretnék még egyszer, rossz élmény volt, nem is volt belőle üzlet. Azonban az eladónak írásban is le kell kommunikálnia minden olyan hibát, amely árbefolyásoló tényező és azt a vevőnek írásban, majd később az adásvételi szerződésben is el kell fogadnia. 

Megtörtént az átverés, mit tegyek?

Megvettél egy ingatlant, amiről beköltözés után kiderül, hogy régóta ázik, csak "elfelejtettek" szólni róla? Jó eséllyel mind az eladó, mind az ingatlanos tudott róla, ezért érdemes visszakeresni őket és megpróbálni korrektül megbeszélni velük a dolgot. Miért rejtették el? Milyen szintű felelősségük lehet az ügyben? Hallottam már esetről, amikor az eladóval sikerült a kijavításról megállapodni összegszerűen, de volt már sajnos eset, amikor bíróságra került az ügy. Az ingatlanos felelőssége is egyértelmű, de bizonyítani kell, hogy a hiba biztosan fennállt már az eladás pillanata előtt is. Hangsúlyozom: ha az ingatlan átvétele utáni első percben történik egy csőtörés, már a vevő, az új tulajdonos problémája, ugyanis a kárveszély az átadás pillanatában a vevőre száll. Sajnos egy csőtörés előre nem látható, jó eséllyel nem az eladó hibája, ez szimplán pech és minél hamarabb érdemes biztosítást kötni az ingatlanra hasonló esetek miatt. De elrejtett tetőhibák, pince felöli salétromosodás eltüntetése és hasonlók már komoly felelősségrevonást eredményezhetnek. 

Legyen jó ügyvéded!

Mint vevő, te választasz ügyvédet, mivel te fizeted. Ez nem kötelező, de általánosan így működik. Ez az ügyvéd lehetőség szerint legyen ingatlanjogban az átlagnál jártasabb: nem azért, mert egy családbarát válóperes ügyvéd nem jegyezhet ellen adásvételt, hanem mert nem mindegy, hogy egy ügyvéd napi 4 adásvételt csinál meg évek óta, vagy életében ötöt készített. Egy ügyvéd jó szerződésszövegezéssel megfelelően meg tud védeni hasonló helyzetektől, akire bízzunk benne, hogy soha nem lesz szükség, de a felkészülés nem árt.

Kérdésed lenne? Sztorit mesélnél el? Megteheted itt, vagy Facebook oldalamon keresztül is.

Attila - Ingatlanpáholy

Saját irodámon és forgalmamon is érzékelem, hogy ahogy Kornél kollégám és barátom fogalmazott: "ez a nyár nagyon nyár": a vírus miatt az elmúlt másfél év bezártságát és fáradalmait most pihenik ki az emberek, és ez a júliusi értékesítési adatokon is tökéletesen meglátszik.

A száraz tények

Júliusban megtorpant és év eleji szintre csökkent az adásvételek száma a lakóingatlanpiacon a DH szerint: az általuk jelzett 11 185 darab tranzakció pontosan megegyezik az idén januári adattal, az előző évek júliusaihoz képest pedig 12-15 százalékos csökkenést jelent. Ez egyértelműen a szabadságolási hullám jele, a vírus nélküli években is a július-augusztus volt a leggyengébb (leszámítva a karácsonyi időszakot), érthető okokból: nyaral a magyar. Éves szinten, az első 7 hónap adatai alapján az idei év még így is közel 30 százalékkal erősebb 2020-hoz, és 4 százalékkal 2019-hez képest, tehát nagy megtorpanásról semmiképpen nem lehet beszélni, és várhatóan az őszi időszak is komoly emelkedést fog mutatni.

Azonban van itt egy érdekesség: 

A lakáscélú jelzáloghitelpiacon egyelőre abszolút nem érzékelhető a nyári szezon, júliusban az előző, júniusi hónappal megegyező volument, azaz 115 milliárd forint jelzáloghitelt vettek fel Magyarországon. Ezzel március óta minden hónapban meghaladja a piac a 100 milliárdos határt. Az év első 7 hónapjában 690 milliárd forintot tesz ki a hazai jelzáloghitelpiac, amely alapján a tavalyi év ugyanezen időszakához képest 163 milliárd forinttal több hitelt vettek fel a magyarok.

Hasonló folyamatokról számolt be a Magyar Nemzeti Bank, illetve a jegybank nyomán a Bank 360 is, júniusban ugyanis már a hivatalos adatok alapján is ismét rekordösszegű lakáshitelt folyósítottak a hitelintézetek. a mérték júniusban elérte a 136,35 milliárd forintot. Így január óta már közel 600 milliárd forintnál jár a lakáshitel folyósítás,

„A lakáshitel kihelyezés negyedik hónapja folyamatosan rekordot dönt, a júniusi folyósítási összeg messze meghaladta a járvány előtti eredményeket is”

– közölte Vrazsovits Rita, a Bank360 elemzője.

Ennek oka pedig a jegybanki alapkamat emelése, valamint az ezzel folyamatosan dráguló hitelek: érdemes kiszámolni, hogy még a mostani, viszonylag magas árakon lévő ingatlanpiacon is érdemesebb ingatlant venni a jelenlegi hitelezésekkel és kedvezményekkel, mint megvárni egy rosszabb kamatozású hiteles időszakot. A CSOK és a CSOK hitel, valamint az ezekkel járó illetékkedvezmény pedig milliókat hagyhat az átlagmagyar zsebében, ez pedig piacélénkítő hatású.

Ha további részletek is érdekelnek a júliusi ingatlanpiaccal kapcsolatban, a hét második felében jön ki a Kalmárok podcast új epizódja, ahol az ingatlanpiaci és a jelzáloghitelezéssel kapcsolatos információkról szakértővel is fogunk beszélgetni.

Kérdésed lenne? Témát javasolnál? Szimplán hozzászólnál? Megteheted Facebook oldalamon keresztül!

Szép napot mindenkinek!

Attila